En quoi l’immobilier est-il un investissement supérieur ?

Pour préparer sa retraite est se créer un capital, un investissement immobilier reste une opération de choix pour les investisseurs. C’est en effet un actif sûr et qui prend de la valeur avec le temps. Mais en quoi est-il supérieur aux autres investissement ?

Pourquoi devriez-vous investir dans l’immobilier ?

Avez-vous assez d’argent pour la retraite ? Les planificateurs financiers utilisent généralement la « règle des 25 fois » pour déterminer combien un portefeuille devrait valoir pour qu’une personne puisse prendre sa retraite en toute sécurité. Si vous avez besoin de 50 000 € par an pour vivre à la retraite, alors, selon la « règle des 25 fois », vous devriez avoir 1 250 000 € en actions, obligations et fonds communs de placement pour pouvoir prendre votre retraite. Ensuite, à la retraite, les planificateurs financiers commencent à liquider ces actifs en utilisant une « règle des 4 pour cent », ce qui signifie simplement qu’ils liquident 4 pour cent du portefeuille chaque année jusqu’à ce qu’il soit réduit à zéro après 25 ans. Si vous prenez votre retraite à 65 ans, il vaut mieux espérer que vous ne vivrez pas au-delà de 90 ans, sinon vous serez ruiné.

Par rapport aux investisseurs qui comptent sur le marché boursier pour accumuler des actifs en vue de leur retraite, les investissements immobiliers adoptent une approche différente. Si vous accumulez 2 800 000 € de biens immobiliers productifs, vous gagnerez 50 000 € par an et leur valeur continuera à augmenter au fil des ans, ce qui vous couvrira indéfiniment et vous laissera un héritage à transmettre à vos enfants.

Voici la partie intéressante : il suffit de 700 000 € de capital d’investissement pour accumuler 2 800 000 € d’actifs immobiliers. En comparaison, il faut environ 900 000 € d’investissements en actions pour obtenir un revenu annuel de 50 000 € par an, en supposant que pendant 30 ans d’investissement, les deux types d’investissements produisent un rendement de 4 %.

L’immobilier présente de nombreux avantages par rapport à l’investissement en actions, en obligations ou en fonds communs de placement. L’immobilier offre des flux de trésorerie prévisibles, sa valeur s’apprécie et suit ainsi l’inflation. Il offre un rendement plus élevé grâce à un effet de levier positif, et il permet la croissance des actions grâce à la réduction de la dette. Pendant la retraite, l’immobilier est un actif autonome tandis que les actions sont un actif auto-liquidant. Que préférez-vous, un actif autonome ou un actif auto-liquidant ?

Les principales raisons d’investir dans l’immobilier

L’immobilier a un flux de trésorerie prévisible

Le flux de trésorerie est le revenu net dépensé provenant de l’investissement après que toutes les dépenses d’exploitation et les remboursements de crédits ont été effectués. Un bon investissement immobilier devrait vous procurer un flux de trésorerie de 6 % ou plus.

L’immobilier prend de la valeur

Depuis 1968, les niveaux d’appréciation de l’immobilier ont été de 6 % par an, y compris pendant le ralentissement de l’économie qui a débuté en 2007, selon l’Association nationale des agents immobiliers.

L’immobilier peut être mis à profit

L’avantage le plus important de l’investissement immobilier est la possibilité de LEVERAGE ! Il s’agit de l’utilisation de capitaux empruntés pour augmenter le rendement potentiel d’un investissement. Dans les transactions immobilières, l’effet de levier se produit lorsqu’un crédit immobilier est utilisé pour réduire le montant du capital de l’investisseur nécessaire à l’achat d’un bien immobilier. Le rendement annuel d’une propriété de 200 000 € avec un flux de trésorerie net de 20 000 € achetée avec de l’argent liquide est de 10 %.

Supposons maintenant qu’un prêt de 150 000 € soit amorti sur 30 ans à un taux d’intérêt de 5 %, mais que 75 % de l’argent nécessaire à l’achat de la propriété soit emprunté, même en tenant compte du coût du paiement du crédit immobilier, le rendement annuel fait plus que doubler pour atteindre 22 %.

Une fois que vous avez acquis une participation dans un immeuble de placement, vous pouvez tirer parti de cet investissement pour obtenir des liquidités de deux façons, à savoir obtenir un deuxième prêt en contrepartie de l’augmentation de la valeur nette ou refinancer le montant du prêt initial plus l’augmentation de la valeur nette. Cela permet de libérer de l’argent pour acheter un autre bien d’investissement.

L’immobilier permet de renforcer les fonds propres

La plupart des biens immobiliers sont achetés avec un petit acompte, le reste de l’argent étant fourni par un financement par emprunt auprès d’un prêteur. Au fil du temps, le montant principal du crédit immobilier est remboursé, lentement au début, puis plus rapidement vers la fin de la période d’amortissement. Cette réduction du capital permet de constituer un capital propre.

L’immobilier est perfectible

L’un des avantages les plus intéressants et les plus marquants de l’immobilier est qu’il peut être amélioré. Comme l’immobilier est un bien tangible fait de bois, de brique, de béton et de verre, vous pouvez améliorer la valeur de n’importe quel bien avec un peu d' »huile de coude » et d' »équité de la sueur ». Que les réparations soient structurelles ou cosmétiques, que vous les fassiez vous-même ou que vous engagiez quelqu’un, le principe est le même. Vous pouvez augmenter la valeur de votre bien immobilier en l’améliorant.

L’immobilier coïncide avec la retraite

Lorsqu’un bien immobilier est acheté, le flux de trésorerie est plus faible et la réduction du capital est moindre. Au fil du temps, le crédit immobilier est remboursé, ou acquitté, et le flux de trésorerie augmente. À certains égards, il s’agit d’un programme d’épargne forcée, qui rapporte un montant plus élevé au fil du temps, ce qui constitue un investissement parfait pour la retraite, car les liquidités augmentent au fil du temps.

L’immobilier est déductible des impôts

Le code des impôts permet diverses déductions pour les dépenses normales liées à la possession d’un bien immobilier, telles que l’entretien, la maintenance, les améliorations et même les intérêts payés sur le crédit immobilier. Ces déductions peuvent compenser les revenus et réduire l’ensemble de vos impôts.

Les biens immobiliers sont amortissables

L’amortissement est une dépense non monétaire autorisée par le code des impôts qui déprécie la valeur de votre bien d’investissement dans le temps. Cependant, la valeur de votre bien d’investissement s’apprécie en réalité. La déduction pour amortissement permet à un investisseur immobilier de générer un flux de trésorerie positif plus important tout en déclarant un revenu inférieur à des fins fiscales. Cela crée un rendement plus élevé que ce que vous pourriez réaliser initialement.

Il existe un dernier avantage à un investissement immobilier et il est compréhensible et facile pour la plupart des gens. Il est facile à acheter, il est facile à financer et il n’y a pas de barrières financières insurmontables pour y accéder. Il est facile pour la plupart des investisseurs d’améliorer leurs propriétés et il est facile d’utiliser les avantages fiscaux.